Tips för att få bästa möjliga ränta på ditt blancolån

Räntan på blancolån kan variera stort mellan olika aktörer och sätts dessutom oftast individuellt baserat på kreditvärdigheten hos den som lånar. Självklart bör du eftersträva en såg låg ränta som möjligt.

Hitta bästa möjliga ränta med hjälp av följande tips:

Jämför olika långivare av blancolån

Det viktigaste tipset för att få en låg ränta på ditt blancolån är att inte ta första möjliga lån utan jämföra många olika aktörer. Det bästa sättet att göra detta på är, som vi redan varit inne på, via en låneförmedlare.

En sådan sajt tar en kreditupplysning och delar sedan denna med en rad olika banker och långivare som alla gör en individuell kreditbedömning och tar fram ett låneerbjudande.

Eftersom många kreditupplysningar inom kort tid kan sänka din kreditvärdighet och därmed göra det svårare att låna till bra ränta är en låneförmedlare mycket bättre än att göra ansökningar hos flera olika långivare samtidigt.

Använd en medsökande

Ett annat bra tips som kan sänka din ränta är att söka lånet tillsammans med någon annan. Den som är medsökande blir betalningsansvarig för lånet ifall du inte kan betala.

Från långivarens perspektiv betyder det att det finns två inkomster som kan betala lånet vilket avsevärt minskar risken och därmed räntan.

Att ha en medsökande innebär ett stort ansvar för dig som låntagare – misslyckas du med att betala kan det få stora konsekvenser för en annan person.

Det är därför vanligast att den medsökande är någon väldigt nära, som ens sambo eller förälder.

Tänk på att…

För blancolån över 300 000 kr krävs ofta en medsökande om du inte har en ovanligt bra inkomst.

Förbättra din kreditvärdighet

Räntan baseras som sagt på din kreditvärdighet och att höja denna innebär därmed lägre ränta.

På kort sikt är det svårt att förbättra kreditvärdigheten som framförallt baseras på ens betalningshistorik, inkomst, tillgångar och övriga belåning.

Dock finns några saker du kan göra, framförallt vad gäller dina övriga skulder. I dessa räknas även kreditkort med, även om du inte använder krediten.

Säg därför upp kreditkort som du inte använder. Har du små lån kan det också vara värt att försöka låna pengar av någon privat för att lösa dessa och sedan betala igen med det nya lån som du planerar att ta.

Alternativet är att söka efter ett samlingslån. Det brukar förbättra kreditvärdigheten.

Var beredd på att verifiera din inkomst

Inkomstuppgifterna i kreditupplysningen baseras på dina deklarerade uppgifter hos Skatteverket. Dessa uppgifter uppdateras en gång om året, omkring juni.

Detta betyder att siffrorna kan vara upp till två år gamla när du söker lån och många långivare kräver därför in andra dokument som bevisar din inkomst, som lönespecifikationer eller kontoutdrag.

Se till att ha dessa dokument redo. För dig som ökat din inkomst det senaste året innebär detta dessutom en chans att få bättre villkor. Även om långivaren inte begär in extra underlag kan det i så fall vara värt att kontakta långivaren för att berätta om din nya situation.

Låna inte mer än du behöver

Många långivare ser det som en varningssignal om någon vill låna ett orimligt stort belopp. Dels kan detta leda till att du inte blir beviljad något lån, men det kan också höja din ränta.

Ansök därför inte om mer än du behöver. Det är bättre att börja med ett mindre belopp, betala av lite på lånet och sedan ansöka om att höja beloppet.

Välj kortast möjliga återbetalningstid

Det kan vara frestande att välja en lång avbetalningstid för att få en låg månadskostnad. Det är dock viktigt att tänka på att detta ger dig en betydligt högre totalkostnad för lånet.

Dessutom kan det leda till högre ränta då längre avbetalningstid innebär en högre risk för långivaren.

Räkna därför ut det högsta möjliga belopp du kan betala per månad och välj den återbetalningstid vars månatliga betalning kommer närmast detta belopp.

Hos de flesta långivare går det dessutom att ändra återbetalningstakten vid ett senare tillfälle om din situation skulle förändras.

Glöm inte övriga avgifter

En del långivare kan ha en lite lägre ränta men istället andra avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift och fakturaavgift. Dessa måste du givetvis ta hänsyn till när du väljer lån.

Jämför därför alltid den effektiva räntan som är den totala kostnaden för lånet inklusive alla avgifter uttryckt som en årsränta i procent av lånebeloppet.

Enligt lag måste alla långivare visa den effektiva räntan i sin marknadsföring och den finns också listad på alla låneförmedlare.

Fler tips om du ska renovera…

För- och nackdelar med blancolån

Här är de vanligaste för- och nackdelarna med att ta upp ett blancolån:

Så här ansöker du om ett blancolån

Här är en steg för steg guide för att ansöka om ett blancolån:

Hela processen tar ofta 1-5 dagar innan du har pengarna på ditt konto.

Det är viktigt att komma ihåg att alltid läsa igenom villkoren och förstå vad du går med på när du tar ett blancolån. Var noga med att ta reda på all information om räntor, avgifter och betalningsalternativ innan du signerar ett låneavtal.

Vad är grundkraven för att ansöka om ett blancolån?

Grundkraven för blancolån skiljer sig åt mellan olika långivare men generellt sätt krävs följande:

Vad är ett blancolån?

Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Med säkerhet menas en tillgång som hör ihop med lånet och som kan säljas om den som lånat pengar inte kan betala tillbaka.

En mycket vanlig typ av lån med säkerhet är bolån. När du tar ett bolån är bostaden du köper säkerhet för lånet vilket i praktiken innebär att du kan bli tvungen att sälja den om du inte skulle klara dina avbetalningar.

Eftersom bostaden vanligtvis är värd mer än lånet betyder det att banken som lånar ut tar en väldigt liten risk. Räntan på denna typ av lån kan därför hållas låg.

När du lånar utan säkerhet är risken betydligt större. Om du till exempel blir av med din inkomst och inte kan betala finns ingen garanti för att du har tillgångar värda mer än lånet som du kan sälja av.

Blancolån medför därför betydligt högre risk för långivaren vilket innebär högre ränta. För dig som tar lånet innebär däremot blancolånet en lägre risk för att bli av med din bostad.

Blancolån finns även för företag och är den vanligaste typen av lån till små bolag som sällan har några tillgångar av värde. För att få denna typ av lån krävs däremot oftast att en av företagets huvudmän (det vill säga ägare eller styrelsemedlemmar) går i personlig borgen för lånet.

Att gå i borgen innebär att man blir betalningsansvarig ifall företaget inte skulle kunna betala.