Jämför låneförmedlare av privatlån

Vilken låneförmedlare ska du välja?

Idag så finns det en uppsjö av låneförmedlare vilka specialiserat sig på att förmedla olika former av privatlån. Vissa låneförmedlare fokuserar exempelvis på att förmedla lån vilka riktar sig mot konsumenter med betalningsanmärkningar. Andra låneförmedlare har nischat in sig mer på att förmedla konkurrenskraftiga bolån.

I denna guide så kommer vi att utförligt diskutera olika aspekter kring låneförmedlare där vi belyser vad en låneförmedlare är för något, hur denne kan hjälpa dig hitta lukrativa lån, inklusive de vanligaste för- och nackdelar som relateras till dessa.

Vårt mål med det hela att du efter att ha läst denna guide ska enklare kunna fatta mer objektiva och rationella beslut kring just valet av låneförmedlare.

Månadens låneförmedlare

Flest anslutna långivare

Sambla – låneförmedlare

40+ långivare

Samarbetar med 40+ långivare

4,8 i betyg hos Trustpilot

Inkomstkrav på 8 400 kr/mån

4.8 /5

Räkneexempel: Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.

Advisa – låneförmedlare

Flera storbanker

Samarbetar med 37 långivare

Lån från tre storbanker

Inkomstkrav på 10 000 kr/mån

4.7 /5

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457 643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Zmarta – låneförmedlare

Bra support

Erbjudande från upp till 35 långivare

Två storbanker

Support dygnet runt

4.6 /5

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Individuell ränta 2,95 till 27,0% (effektiv ränta 2,99 till 29,90%). Återbet. tid 1-20 år.

Lendo – låneförmedlare

Klassiker

Svar från upp till 40 st långivare

Hög godkännandegrad

3 storbanker

4.7 /5

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 250 000 kr kostar då 2 382 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 342 968 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta,

Ordna – låneförmedlare

Lågt räntespann

Lägst räntespann

4,9 i betyg hos Trustpilot

Lågt inkomstkrav

4.9 /5

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Nominell ränta 2,95% – 19,90%.

Lånekoll – låneförmedlare

Även bolån

Svar från upp till 30 långivare

Du får en ränta på 2,94% – 29,33%

Jämför även bolån

4.9 /5

Räntan är rörlig och sätts individuellt. Räkneexempel: annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

Hur fungerar ett privatlån?

Ett privatlån är i grund och botten ett lån utan säkerhet. Det hela innebär att du ej behöva tillhandahålla en form av säkerhet för att beviljas lånet. Lånet i fråga gå runder flera synonymer där några av de vanligaste utgörs av blancolån, snabblån och dylikt.

En annan viktig aspekt med privatlån är att det ej existerar några krav på att definiera vad privatlånet i fråga ska nyttjas till. Det hela innebär att du i praktiken får nyttja lånebeloppet till vad du än önskar, oavsett om det handlar om resor, den nya mobiltelefonen eller till renoveringen av köket.

Hur kommer låneförmedlaren in i bilden?

Rent objektivt så verkar en låneförmedlare i form av en aktör som samarbetar med ett stort antal olika kreditgivare, både stora och små. Fokus ligger i att hitta en låneform vilka matchar in på de preferenser som du definierat i din ansökningsprocess.

Det som är viktigt att nämna i sammanhanget är att låneförmedlare ej tillhandahåller privatlån på egen hand utan deras affärsidé bygger främst på att de förmedlar lån till dig som konsument varav långivaren debiteras en avgift vid varje lyckad förmedling.

Ett annat positivt element med låneförmedlare är att den konkurrens som byggs upp bland de långivare vilka tillhandahåller det specifika lånet som du önskar ansöka om bidrar till att pressa ned kostnaden ytterligare.

Vanliga för- och nackdelar med låneförmedlare för privatlån

När det kommer till låneförmedlare så har det hela (precis som allt annat) sina för- och nackdelar. Vi ska härnäst ägna resten av kapitlet åt att lyfta fram de positiva aspekterna där vi även gör dig uppmärksam på de vanligaste fallgroparna som du behöver se upp med.

Fördelar med låneförmedlare för privatlån

  • En kreditupplysning för alla långivare – En låneförmedlare initierar endast en kreditupplysning som sedan används för alla de långivare som man samarbetar med. Det hela innebär att din kreditvärdighet förblir intakt, eftersom flera kreditupplysningar under en kort period indikerar på att du har problem med din privatekonomi.
  • Helst kostnadsfritt utan krav – Som konsument så blir du inte påförd några avgifter när du bestämmer dig för att initiera en låneansökan hos låneförmedlaren i fråga. Den som dock blir påförd en avgift är långivaren i fråga, varje gång som du väljer att acceptera låneerbjudandet som förmedlas.
  • Kostnadsfri rådgivning kring privatlån – En annan positiv aspekt med låneförmedlare är att man erbjuder råd kring privatlån. Du kan även oftast ringa upp och tala med en ledig handläggare utan att behöva binda dig till något.
  • Enkel ansökningsprocess – Själva ansökningsprocessen är ytterst förenklad och kräver ej många minuter i omfång. Dock så beror behandlingstiden på långivaren i fråga och ej på den specifika låneförmedlaren.
  • Flera låneerbjudanden med en låneansökan – När du väljer att ansöka om privatlån via en låneförmedlare så kommer du att motta flera erbjudanden med bara en låneansökan.
  • Kostnadsfritt för dig som lånesökande – Du blir ej påförd några avgifter när du nyttjar en låneförmedlare för att hitta ditt nästa privatlån utan det är långivaren i fråga som i stället blir påförd en avgift varje gång som du signerar ett privatlån som förmedlaren i fråga tagit fram.
  • Låneansökan är icke bindande – När du ansöker om ett privatlån via en låneförmedlare så binder du dig ej till något. Faktum är att om du inte är nöjd med de låneerbjudande som du får presenterade så kan du faktiskt välja att tacka nej till alla.

Nackdelar med låneförmedlare för privatlån

  • Endast utvalda långivare – Låneförmedlaren kommer endast ta fram erbjudande från de långivare som man för närvarande samarbetar med, något som innebär att du kan gå miste om bättre villkor om du valt att nyttja en annan låneförmedlare än den aktuella.
  • Antalet samarbetspartners – Det är inte alltid klarlagt hur många långivare som låneförmedlaren i fråga samarbetar med när det kommer till de låneerbjudanden som tillhandahålls.
  • Varierande behandlingstider – Även om du får ett förslag på flera låneerbjudande så kan det ta upp till 24-timmar innan din låneansökan behandlas, en process som styrs helt av långivaren och ej av låneförmedlaren i fråga.

Olika typer av låneförmedlare

I skrivande stund så existerar det en uppsjö av olika låneförmedlare vilka specialiserat sig på en rad olika lånetyper. Härnäst så kommer vi att redogöra för de vanligaste typerna av låneförmedlare för att göra dig mer medveten om vad som finns på marknaden för närvarande:

  • Låneförmedlare med fokus på betalningsanmärkningar – Denna typ av låneförmedlare fokuserar på att samarbeta med de långivare vilka accepterar låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar.
  • Låneförmedlare med fokus på bolån – Denna typ av låneförmedlare har som affärsidé att förmedla bolån genom att samarbeta med utvalda långivare till konkurrenskraftiga villkor.
  • Låneförmedlare vilka ej nyttjar UC – Denna typ av låneförmedlare använder sig ej av UC eller Upplysningscentralen för att initiera sina kreditupplysningar utan samarbetar istället med andra kreditupplysningsföretag.
  • Låneförmedlare med fokus på privatlån – I särklass den vanligaste låneförmedlaren på marknaden. Lånet i fråga benämns (som redan nämnts) även ofta som lån med säkerhet, blancolån, snabblån men implicerar i grund och botten på en och samma sak.
  • Låneförmedlare med fokus på samlingslån – Innebär i korta drag att låneförmedlaren i fråga fokuserar primärt på att erbjuda samlingslån eller konsolideringslån, vilka i sin tur nyttjas till att lösa högkostnadskrediter.

Det finns även låneförmedlare vilka fokuserar på att kombinera flera av ovanstående, där vissa erbjuder privatlån och bolån som en del av deras utbud medan andra fokuserar mer på att förmedla lån utan UC till konsumenter med betalningsanmärkningar.

Vanliga krav för ett privatlån hos låneförmedlare

När det kommer till kraven för att beviljas ett privatlån hos låneförmedlare så skiljer sig dessa åt beroende på samarbetspartner, typen av lån och dylikt. Härnäst kommer vi att lista de vanligaste kraven som låneförmedlare tenderar att definiera när det kommer till just privatlån.

  • Du ska ha varit 18 år fyllda vid tiden för din låneansökan.
  • Du ska ha en deklarerad årsinkomst på minst 50 000 kr.
  • Du ska ha varit folkbokförd i Sverige under minst 12 månader.
  • Du ska inneha ett giltigt svenskt personnummer.
  • Du får ej ha en skyddad identitet vid tiden för din låneansökan.
  • Du ska ej ha några kvarstående skulder hos Kronofogden.
  • Du ska ha ett registrerat BankID för att kunna signera låneavtalet.

Som vi redan nämnde så kan det finnas andra specifika krav som långivaren definierat men ovanstående utgör de grundkrav som du ofta kommer att ställas inför när du väljer att ansöka om ett privatlån genom en utvald låneförmedlare.