Låna 400 000 kronor till bästa räntan | Tips och tricks

En större summa pengar, som 400 000 kronor, bör du inte låna hur som helst. För de flesta innebär ett så stort lån flera år av skuldsättning, och kan man inte betala blir konsekvenserna stora.

Om du är säker på att du verkligen behöver 400 000 kronor, och på att du kommer kunna återbetala lånet väntar nästa fråga; vart ska man vända sig för att få låna? Ju större lån, desto viktigare är det att få bra villkor.

I denna text går vi igenom hur processen kan se ut när du söker lån och hur du ska bära dig åt för att få låna 400 000 kronor till så bra villkor som möjligt.

Hur får du bästa möjliga villkor när du lånar 400 000?

För att maximera dina chanser till bra lånevillkor är det viktigt att jämföra flera olika långivare. Det enklaste sättet att göra detta på är genom att ta hjälp av låneförmedlare på nätet. Då kan du genom endast en kreditupplysning ändå se erbjudanden från upp till ett 40-tal olika långivare.

Det faktum att det endast görs en upplysning är viktigt eftersom många upplysningar inom kort tid kan sänka din kreditvärdighet.

Processen för att söka lån genom en låneförmedlare kan se ut ungefär så här:

Hur vet man vilket lån som är bäst?

Titta på följande faktorer när du avgör vilket lån som är bäst:

Ränta: Seriösa långivare som erbjuder större belopp sätter alltid en individuell ränta baserat på din kreditvärdighet vid ansökan. Det är därför inte speciellt givande att kolla på exempelräntan som de olika företagen visar i sin marknadsföring.

Däremot brukar räntan på de preliminära låneerbjudanden du får hos en låneförmedlare stämma väl överens med den slutgiltiga.

Andra avgifter: Många långivare har andra mer eller mindre dolda avgifter som de tar ut vid lån; till exempel uppläggningsavgift och fakturaavgift. Dessa bör såklart också räknas in i den totala kostnaden för lånet.

Du bör därför titta på det som kallas för den effektiva räntan när du jämför lån. Detta mått visar den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta och alla avgifter, som procent av lånebeloppet, och måste enligt lag framgå tydligt i all marknadsföring av lån och krediter.

Löptid: Stora belopp som 400 000 kronor kan oftast lånas med långa löptider; upp till tio och ibland till och med tjugo år. Löptiden avgör både den totala räntekostnaden och den månatliga avbetalningen för lånet.

Ju längre löptid, desto mindre blir din månatliga avbetalning, men desto högre blir den totala kostnaden. Du bör därför välja en löptid som är så kort som möjligt, men där den månatliga beloppet ryms inom det belopp som du vanligtvis har kvar på kontot när alla dina övriga kostnader är betalda.

Vår favoriter

När är det lämpligt att låna 400 000?

Ett lån på 400 000 måste oftast betalas av under flera år och innebär höga kostnader form av räntor samt en stor risk för att hamna hos kronofogden om något händer som gör att du inte kan betala.

Du bör därför endast låna ett så stort belopp om du tror att lånet kan leda till ökade intäkter eller minskade kostnader i framtiden. Ett exempel på ett syfte som vanligtvis är vettigt är att låna till kontantinsatsen för en bostad.

Om du inte vet exakt hur mycket pengar du behöver är det viktigt att ha i åtanke att du oftast kan lösa hela eller delar av lånet i förtid om du skulle få pengar från något annat håll. Du kan oftast också utöka lånet efter att ha betalat av en del.

Att låna ett mindre belopp först och sedan utöka lånet kan vara en bra idé ifall du är osäker på om din kreditvärdighet räcker till för att låna 400 000. Att ansöka om ett för stort belopp i förhållande till inkomsten kan annars leda till avslag.

Tror du inte att du uppfyller dessa krav kan det vara klokt att söka tillsammans med någon annan (en så kallad medsökande) för att öka dina chanser.

Så här mycket kostar det att låna 400 000 kr

Månadskostnad vid olika avbetalningstider på ett lån om 400 000 kr vid 7% ränta.

Månadskostnad vid olika räntor på ett lån om 400 000 kr med en avbetalningstid på 10 år.

Vad krävs för att få låna 400 000?

När du ansöker om ett lån prövas din kreditvärdighet, det vill säga den risk för att lånet inte ska betalas tillbaka som kreditgivaren uppskattar att ett lån till dig innebär.

Kreditvärdigheten baseras på den information som framkommer i en kreditupplysning samt i en del fall kompletterande data. Olika långivare har olika modeller för att beräkna kreditvärdighet men generellt brukar tidigare betalningshistorik, inkomst och andra lån ingå.

Hur hårda krav som ställs beror dels på vilken typ av långivare du vänt dig till. Traditionella banker har till exempel hårdare krav än utgivare av snabb och sms-lån. Lånets storlek har också betydelse.

Ett lån på 400 000 kronor är betydligt svårare att få än ett lån på exempelvis 100 000 och kräver normalt att du har en årsinkomst på minst 400 000 och låg övrig belåning (bortsett från eventuellt bolån).