På en generell plan så verkar en långivare i form av en mellanhand mellan dig som sökande samt den långivare som erbjuder lånet i fråga som du ämnar ansöka om. I denna guide så kommer vi att gå in närmare hur en låneförmedlare fungerar, varför du ska använda dig av en sådan och dylikt.

Varför ska du använda dig av en låneförmedlare initialt?

När du väljer att ansöka om ett lån via en låneförmedlare så kommer du att öka chanserna betydligt när det kommer till att bli erbjuden förmånligare villkor när det kommer till ett lånet i fråga.

Detta på grund av att din låneansökan skickas ut (samtidigt) till en stor mängd av långivare, något som vanligtvis innebär att du även får en stor valfrihet eftersom många av dessa långivare kommer erbjuda dig lånet i fråga i form av varierande ränta och villkor.

Du får med andra ord ett betydligt bättre utgångsläge när det kommer till ditt lån, samtidigt som du i din egen takt kan betrakta de olika erbjudandena som presenteras.

Du bevarar din kreditvärdighet

Den största problemet när du bestämmer dig för att ansöka om lån via ett flertal långivare är att det hela inverkar negativt på din kreditvärdighet. Varje gång som du väljer att ansöka om ett lån via en specifik långivare så kommer du att bli föremål för kreditupplysning.

De flesta långivare initierar sin kreditupplysning via UC – Upplysningscentralen där sökningen registreras under en period på 12 månader. Det hela innebär att alla långivare kommer kunna se hur många gånger som du ansökt om ett lån för varje gång som du initierar en ny låneansökan.

Inom branschen så anses de konsumenter vilka är föremål för flera kreditupplysningar under en kort period uppvisa potentiella problem med sin privatekonomi, något som i sin tur innebär att man löper en större chans för att bli nekad lånet.

När du ansöker via en låneförmedlare så kommer endast en kreditupplysning att initieras i ditt namn och användas för alla långivare som förmedlaren i fråga samarbetar med. På det sättet så bevarar du din kreditvärdighet, samtidigt som du ansöker om lån via ett stort antal kreditgivare.

Vanliga för- och nackdelar med låneförmedlare

Även solen har sina fläckar och även om fördelarna väger klart över när det kommer till långivare så existerar det ändå ett antal aspekter vilka du som potentiell låntagare måste vara medveten om när det kommer till det hela, nämligen:

Fördelar med låneförmedlare

  • Du sparat ganska mycket tid eftersom du genom en enda ansökan mottar ett stort antal olika erbjudanden att ta ställning till.
  • Du kommer att bli föremål för en enda kreditupplysning och slipper således äventyra din nuvarande kreditvärdighet.
  • Du kan ta del av rådgivning (kostnadsfritt) som erbjuds av låneförmedlaren.
  • Du kan välja bland ett stort antal långivare och på det sättet ställa dessa enkelt mot varandra när det kommer till deras lånevillkor.
  • Du behöver inte acceptera några av de erbjudanden som tillhandahålls utan kan faktiskt välja att avböja alla.

Nackdelar med låneförmedlare

  • Du får endast låneerbjudande presenterade från de partners som låneförmedlaren i fråga samarbetar med.
  • Antalet samarbetspartners kan var begränsat beroende på låneförmedlaren i fråga.
  • Långivarna har oftast olika behandlingstider när det kommer till din låneansökan.
  • Många av långivarna nekar sökanden vilka har en eller flera betalningsanmärkningar.
  • Du kan behöva använda dig av flera låneförmedlare för att på så sätt hitta ett låneerbjudande som lämpar sig just för dina behov.

Hur går en förmedlingsprocess till i praktiken?

När det kommer till själva förmedlingsprocessen så fungerar det hela ganska likvärdigt, även om vissa detaljer skiljer sig åt förstås. Härnäst så kommer vi att kortfattat gå igenom dessa för att du enklare ska förstå själva helhetsbilden:

  1. Låneansökan granskas – Det första som sker är att din låneansökan granskas varav en kreditupplysning initieras i ditt namn hos varje enskild långivare som matchar de preferenser som du ställt in för lånet i fråga.
  2. Långivarna presenterar deras erbjudanden – Nästa steg innebär att långivarna återkommer med en adekvat erbjudande baserat på de villkor och lånebelopp som du specificerat initialt.
  3. Ta ställning till ett låneerbjudandet– Näst så behöver du som lånesökande ta ställning till de erbjudande som du fått presenterade genom att studera räntan, löptid samt andra villkor som omfattas av det aktuella erbjudandet.
  4. Acceptera eller avböj – I den näst sista steget så behöver du som sökande ta ställning för huruvida du kommer acceptera erbjudanden i fråga eller välja att avböja det hela.
  5. Lånet betalas ut – Om du valt att acceptera en av de erbjudanden som du fått presenterade så kommer lånet att betalas ut till det angivna bankkontot som du specificerat under ansökningsprocessen.

Ovanstående beskriver på en övergripande nivå hur en låneförmedlare fungerar i praktiken. Den gemensamma nämnaren i det hela är dock att du måste ha ett fungerande och giltigt BankID för att överhuvudtaget kunna ansöka!

Vanliga krav som du måste uppfylla

Även om kraven skiljer sig åt beroende på långivaren i fråga så finns det ett antal punkter vilka du som lånesökande nästan garanterat måste uppfylla för att överhuvudtaget ha en chans att få igenom ett lån. Några av de vanligaste omfattar följande:

  • Du måste ha fyllt 18 år vid tiden för din låneansökan.
  • Du måste uppvisa en form av deklarerad inkomst.
  • Du måste ha varit folkbokförd inom riket under minst 1 år.
  • Du måste ha ett giltigt personnummer utfärdat i ditt namn.
  • Du får inte vara en individ som för närvarande har en skyddad identitet.
  • Du får inte ha några skulder registrerade hos Kronofogden.
  • Du måste ha ett giltigt BankID för att kunna signera lånet.

Gör dig uppmärksam på att det kan tillkomma flera olika krav vilka långivaren i fråga specificerat när det kommer till ett lån men ovanstående bör ge dig en bild över vad du kan förvänta dig när det kommer till det hela. Söker du en en låneförmedlare för företagslån? Då gäller andra krav och regler, vi har skrivet mer om detta på specifika sidor beroende på bolagsform. Du hittar dessa i menyn.

Slutsats

En låneförmedlare är i grund och botten en mellanhand som hjälper dig som sökande att på ett enklare sätt jämföra räntor, avgifter och andra kostnader hos ett stort antal olika kreditgivare.

Alla de låneerbjudanden som du får presenterade rangordnas baserat på de villkor som du specificerar under ansökningsprocessen, något som gör det enklare och snabbare att sålla igenom de olika erbjudandena.

I slutändan så har du allt att vinna och ingenting att förlora när du bestämmer dig för att nyttja en låneförmedlare som ett led i att ansöka om ditt nästa lån.