Bästa valet för Samlingslån? Vi har svaret

Hur funkar samlingslån?

När du tar ett samlingslån hos en långivare löser denne samtidigt dina andra lån. När lånet betalas ut går pengarna alltså direkt till de företag som du är skyldig pengar istället för till ditt bankkonto. Vanligtvis sköter det företag som ger ut lånet all kontakt med dina tidigare långivare – allt du behöver göra är att ge ut information om lånen samt ge ditt samtycke till att de återbetalas i förtid.

I samband med att du samlar dina befintliga lån görs en ny betalplan och du har oftast möjlighet att påverka löptiden. Du betalar sedan av samlingslånet precis som vanligt. Men, istället för flera olika lån med flera olika betalningsplaner att hålla reda på har du nu endast ett enda lån och en faktura att betala.

Dessa låneförmedlare är specialister på att samla lån:

Fördelar med samlingslån

Att samla lånen i ett har många fördelar;

Finns det några nackdelar?

Att samla lånen har sällan några nackdelar. I och med att du samtidigt betalar av dina lån så ökar ju inte din totala skuldsättning och i de allra flesta fall leder det nya lånet till lägre kostnader. Tänk dock på att det inte finns någon garanti för detta.

 Om din kreditvärdighet blivit sämre sedan du tog de andra lånen, till exempel på grund av att din inkomst gått ner eller att du har fått en betalningsanmärkning, kan räntan på samlingslånet istället bli högre och du gör i så fall bäst i att fortsätta betala av på dina gamla lån. Det kan också finnas administrativa avgifter kopplade till samlingslånet som drar upp totalkostnaden.

Varför är samlingslån billigare?

Generellt är räntan lägre för stora lån än för små. Detta kommer sig av hur långivarens kostnader ser ut. Förutom kapitalkostnaden, som är långivarens kostnader för att själv ta in de pengar som senare ska lånas ut, tillkommer en rad andra olika kostnader.

Långivaren har förmodligen en IT-avdelning som sköter hemsida och app, en kundtjänstavdelning som svarar på dina frågor samt en kreditavdelning som bestämmer vilka som ska få låna och inte och alla dessa kostar naturligtvis pengar.

De här kostnaderna är ungefär lika stora oavsett storleken på krediten – den som lånar ett litet belopp använder exempelvis hemsida och kundtjänst i lika stor utsträckning som den som lånar mer. Därför blir dessa kostnader i relation till beloppet högre för små krediter; något som företagen givetvis tar betalt för.

Långivarens administrativa kostnader är ungefär lika stora för ett stort lån som för ett litet – därför blir räntan generellt lägre när lånebeloppet blir högre.

Hur mycket billigare ditt samlingslån blir beror självklart också på vilka lån du hade innan. Kanske satt du tidigare i en mycket dålig sits och tog i desperation dyra SMS eller snabblån? I så fall kan ett nytt lån göra stor skillnad.

Är dina befintliga skulder istället till mer seriösa aktörer och långivare kommer det du sparar på ett samlingslån vara en mindre summa.

Vem kan få ett samlingslån?

Villkoren för vem som kan få ett samlingslån varierar mellan olika aktörer. Generellt gäller att du uppfyller följande krav:

Alla långivare gör i samband med ansökan en individuell kreditprövning, det vill säga en bedömning av din förmåga att betala tillbaka, innan du får lånet. I denna prövning ingår normalt krav på en viss inkomst och många långivare vill dessutom att man inte har några betalningsanmärkningar.

Andra saker som kan påverka är din befintliga skuldsättning och om det tagits många kreditupplysningar på dig inom en kort tidsperiod.

Din kreditvärdighet har stor påverkan på lånets kostnad. Bedömer långivarna att det finns hög risk för att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet kommer de kompensera för det genom att ta mer betalt.

Därför är det viktigt att tänka på att bara för att det finns företag som lånar ut även till dig med sämre kreditvärdighet så är det inte alltid som det är bra att ta dessa lån. Har du dålig kreditvärdighet kan du istället försöka höja den genom att till exempel använda en medsökande eller erbjuda någon form av säkerhet för lånet.

Hur ansöker man?

Du ansöker om ett samlingslån online, precis som vilket lån som helst. Som lånesyfte kan du ofta ange ”lösa lån” eller ”samla lån” och du får sedan fylla i information om utestående skulder, långivare och löptider. Var hundra procent ärlig när du fyller i detta – om du försöker dölja skulder är sannolikheten ändå stor att de kommer fram och det kan i så fall leda till avslag på ansökan.

I listan ovan hittar du bra lånförmedlare som kan hjälpa dig att samla dina lån.

I samband med ansökan tas en kreditupplysning, antingen genom företaget UC eller någon annan aktör, och utifrån informationen på denna görs en bedömning om huruvida du får låna samt till vilka villkor.

Om du blir beviljad lån kommer du få ett kontrakt att signera samt blanketter där du ger den nya långivaren en fullmakt till att sköta kontakten med dina tidigare långivare. Efter att allt är ifyllt löses dina gamla lån och nästa gång det är dags att göra en avbetalning kommer fakturan komma från den nya långivaren.

Jämför olika aktörer på nätet

Det finns idag ett väldigt stort antal företag som sysslar med privatlån. För att maximera dina möjligheter till ett billigt samlingslån bör du givetvis jämföra så många olika aktörer som möjligt.

En bra idé är att göra detta via någon av de många låneförmedlarna som finns. Förutom att det sparar tid så tar låneförmedlarna bara en enda kreditupplysning som sedan delas med alla långivarna.

Eftersom många kreditupplysningar under en kort tidsrymd kan påverka din kreditvärdighet negativt är detta en stor fördel.

Sammanfattning

Ett samlingslån är nästan alltid en bra lösning om du har flera mindre lån och krediter. Förutom sänkta kostnader gör samlingslånet att det blir enklare att ha koll på och administrera din ekonomi.

Idag finns en rad olika aktörer som hjälper dig att samla dina lån, även till dig med sämre kreditvärdighet. Ansök online och använd någon av de många låneförmedlare som vi nämner ovan för att hitta det samlingslån som har bäst ränta och övriga villkor.

Frågor & svar